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客観的な意見はどこで聞ける? 〜第三者目線の住宅購入アドバイスとは〜

客観的な住宅アドバイスとは?

日頃からファイナンシャルプランナーとして様々なお金のご相談を受けますが、その中でも特に多いのが住宅購入に関するご相談です。

 

確かに住宅購入は人生の一大イベント。「人生で一番高い買い物」と言われる住宅のことを誰かに相談したいという気持ちを持つ方は多いでしょう。

 

ところが、私がご相談を受けた方の中には「始めからここに相談に来れば良かった〜!」と仰る方も少なくありません。

 

こうしたお客様は私のところにいらっしゃるまでに「何を求め」「誰のところ」に相談に行き、結果として「何を得た」のでしょうか? そして、私のところでどうしてそんなセリフが飛び出すのでしょうか?

 

今回は住宅相談のカタチを考えてみたいと思います。


住宅に関するご相談は多岐にわたる

一口に「住宅相談」と言っても、その内容は多種多様です。

 

代表的な例をまとめてみましょう。

 

@購入vs賃貸

「家を買った方がいいのか、それとも賃貸のままの方がいいのか」というご相談です。

 

「家賃以下のローンでアナタも家が買える!」といったチラシに誘われて実際に物件を見に行ったけど、本当に自分が家を買ったほうがいいのが悩んでいる。そんな方が私のところにご相談にいらっしゃいます。

 

試しに訪れた不動産業者には「家賃はもったいない」と断言され、家の購入がいかに素晴らしいことかを散々説明されましたが、冷静に考えると彼らは不動産を売るのが商売。当然「賃貸の方がいい」なんて口が裂けても言いません。

 

そんな彼らの言うことをそのまま鵜呑みにして、家を購入しても良いものでしょうか?

 

A戸建vsマンション

家を購入することは決めたものの、「一戸建てがいいのか、それともマンションの方がいいのか」と迷っているケースです。

 

一戸建ての展示場に行けば、「マンションは階下への音が気になる」とか「土地が財産として残らない」など、戸建ての優位性を強調されます。

 

一方、マンションギャラリーに出かけていけば、「一戸建てはセキュリティが不安」とか「木造は建物の耐久性が低い」などの悪口を聞かされます。

 

どちらもあながち間違いではなく、聞いている側としては混乱してしまうのも無理はないことかもしれません。

 

B中古vs新築

やっとのことでマンションに決めたと思ったら、今度は「新築がいいのか、中古がいいのか」という問題が持ち上がります。

 

新築マンションのデベロッパーに言わせれば「せっかく買うのなら新築でしょう」とか「新築なら設備も最新式です」と強烈に新築をプッシュします。

 

一方、中古マンションの売買で仲介手数料を稼ぐ不動産業者の口からは「新築はデベロッパーの利益が乗っかっているから割高ですよ」とか「マンションならば中古でも一生住めますよ」などと勧められたりします。

 

これまたどちらの言い分にも一理あり、どちらが正しいとも言い切れないところです。

 

C固定金利vs変動金利

最終的に物件が決まったとすると、最後は住宅ローンを考えなければなりません。

 

物件を売りたい不動産業者は、見た目の負担額が少なく見える変動金利をこぞって勧めますし(前出の「家賃より安い住宅ローン」が典型的な例です)、変動金利であれば自分の取りっぱぐれの心配がない金融機関もそれに便乗します。

 

さりとて超低金利状態の現在の日本では固定金利の方がその特性を生かせるという考え方も十分にできます。

 

非常に悩ましい問題ですが、悩む以前に物件探しに疲弊してしまって住宅ローンのことまで頭が回らない人たちも多く見受けられます。結果として不動産業者に勧められるまま提携ローンを組むケースが多いのですが、果たしてそれが本当に正解でしょうか?

 

D今買うvs貯めてから買う

最後の選択肢は「今家を買った方がいいのか、それともお金を貯めてから買った方がいいのか」というものです。

 

これに関しては、どこの業者に言っても「今買った方がいい!」と言われることでしょう

 

新築マンションデベロッパーしろ戸建ての販売業者にしろ、はたまた中古物件を仲介する不動産業者にしろ金融機関にしろ、今あなたに動いてもらわないと自分の商売にならないからです。

 

特に会社組織では数年後の見込み客を悠長に待っていられるようなところは少なく、なんらかの理由をつけては今すぐ行動を起こさせようとするはずです。

 

業者にとっては当然の行為かもしれませんが、それはあなたのためでしょうか?

第三者目線のアドバイスはどこで聞ける?

私のところにご相談にいらした方にその理由を聞いてみると
「第三者目線から見た客観的な意見が聞きたかった」
という意見が多く聞かれます。

 

「自分にとって何が一番いいのか」を客観的に判断してほしいという気持ちは誰もが持っていると思いますが、上記の例のように、実はどの業者のところに行ってもその願いが叶うことはありません。

 

考えてみれば当たり前の話です。相談に行ったところで彼らは「自分の会社の商品が一番」と言うに決まっているのですから。これは何も彼らを非難するものではなく、「商品を販売する」という仕事している人の宿命と言える行動原理なのです。

 

そう考えると、彼らのところに話を聞きに行くことを「相談」と位置づけること自体に違和感を覚えてしまいます。始めから商品販売という答えありきでは決して「相談」にならず、ただの「売り込み」になってしまう可能性が高いからです。


その方法や商品があなたに合っているのか

「全ての方法や商品にはメリットとデメリットがある」

 

面談の時に私が口癖のようにお話しするセリフです。

 

肝心なのは、その方法や商品のメリットが必ずしもあなたにとってのメリットとは限らないですし、反対にそのデメリットが必ずあなたにとってもデメリットではないということです。

 

実はこの点にこそ、ファイナンシャルプランナーが果たすべき大きな役目があるのではないかと私は考えています。

 

相談業務を主とするFPはどの業者の味方でもありません(その業者の社員でFP資格を持っている人やその業者に雇われたFPは別ですよ、念のため-笑)。

 

FPの仕事は相談者をお客様として、「あなたの味方」であることです。そしてあなたの味方であることで、初めて客観的な第三者目線でご相談が承ることが可能となるのです。

 

更に言えば、FPがあなたにとって一番いい方法を決めるわけでもありません。

 

あなたの正解はあくまであなたが決めるもの。FPの仕事は「あなたがそれを決めることができるだけの判断材料を提供すること」です。それこそが相談業務の本質なのではないかと考えています。

 

業者のところへ行って商品の特性を聞くことももちろん大事です。ただ、あなたが「客観的な意見」や「第三者的な視点」を求めるのであればファイナンシャルプランナーという選択肢もぜひ考慮してみてください。

 

もしかしたら「始めからここに相談に来れば良かった〜!」と言った相談者の気持ちが、あなたにも分かるかもしれません。


(2017/03/08 文責:佐野純一)

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