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保険相談の新しいカタチ 〜いつまで保険販売員に相談するの?〜

生命保険の「無料相談」を考える

「保険相談」と聞いた時、あなたはどんなイメージを思い浮かべるでしょうか?

 

最近ではテレビやネットでも盛んに広告をうっていますので、「○○(企業名)の無料相談!」などというフレーズが頭に浮かぶ人も多いかもしれません。

 

そう、今や生命保険は「無料相談」が当たり前。どこへ行っても「無料相談」だらけです。

 

そんな時代の流れに逆らって、私はコンサル料をいただいて保険の相談を承っています。それはなにも私が欲張りだからではなく(笑)、お金を払っていただけるだけの価値のあるサービスを提供していると確信しているからです。

 

「同じ内容なら無料の方がいいに決まっているじゃないか」とおっしゃる方ごもっとも。私だって同じ内容だったら無料のサービスを選びます

 

実はこの両者、「保険相談」と一括りにされてしまいますが、その内容はまったく別物。

 

無料相談と有料相談ではなにか違うのか?

 

その先にまったく新しい“保険相談のカタチ”が見えてきます。


セールストークが“有料”のわけがない!

そもそもなぜ保険ショップや保険販売員は「無料」で相談を受けるのか?

 

ボランティア活動や公的機関でもない限り、そこにはきっと理由があるはずです

 

少し目線を変えて、我々が日頃得られるその他の無料サービスを考えてみましょう。

 

例えば、駅前でどこかのお店のポケットティッシュを受け取ることがあります。また、街角でお菓子などの新製品のサンプルをもらえることもあります。あるいは、新築マンションのモデルルームに行っただけで商品券をもらえることだってあるでしょう。

 

こうした無料サービスを行っている企業の目的はなんでしょう?

 

配られているポケットティッシュには必ずお店のチラシがついていますし、新商品のサンプルはその商品の認知度を上げるための広告です。モデルルームで配られる商品券は、当然マンションの販売益で回収されることになります。

 

全てその企業の利益につながるようにできていますし、そのことが消費者にとっても分かりやすいので誰も「無料だ!うれしい!」と騒いだりはしません。

 

もっと言えば、洋服を買いに行って試着するのにお金を払う人はいません。あなたも「わぁ〜、ここのお店は試着無料なの〜?」という話は聞いたことがないはずです。

 

もうお分かりになったと思います。

 

保険ショップや保険屋販売員の無料相談は、言ってみればこの試着のようなもの。自分が売りたい商品の説明をするだけですから、有料サービスにはなり得ませんし、そもそも最初から“相談”ですらありません

 

当たり前の話ですが、彼らの収入源は保険契約をとることによる販売手数料です。ちょっといじわるな言い方をすれば「売ってナンボの商売」と言えるでしょう。

 

彼らはこの販売手数料の中から人件費や店舗の維持費、そして膨大な広告料を捻出しなければなりません。

 

逆に言えば、ビジネスとして生き残り、あまつさえ規模を拡大できているということは、それらの経費をきちんと回収できているという証です。

 

そう、他ならぬあなたに売った保険の販売手数料で


「保険に入らない」という選択肢の重要性

「そんなことは分かっているよ。だから変な保険を売られないようにすればいいんでしょ」というお声も聞きます。

 

これはまさにその通りなのですが、現実的にはなかなか難しい面がありそうです。

 

と言うのも、複雑な構造を持つものが多いのが生命保険の世界。手数料商売を隠すためにわざと複雑にしているのではないかと勘ぐってしまいたくなるぐらい、その内容は分かりにくくなっています。

 

一方の保険販売員はその手のプロ。その商品のメリットをいかに魅力的に見せるか、反対にデメリットをどう目立たなくするかを日々研究しているのです。

 

言ってみれば、「プロvs素人」。残念ながら始まる前から勝負は見えています。結果としてプロが売りたい商品をいいように売られてしまうのです

 

では仮にあなたが生命保険をしっかり勉強したらどうなるでしょう?

 

もしかしたら保険の比較はできるようになるかもしれません。同じような保険でもっと保険料の安い商品を探し出すことは可能でしょう。

 

しかし、そこには大きな落とし穴があります。世の中に数多くある保険商品を例え全て知っていたとしても、保険ショップや保険販売員との話では絶対にでてこない選択肢が存在するのです。

 

その選択肢とは、そう「生命保険に入らない」というチョイスです。

 

生命保険に関しては、本来「どの商品に加入するか」の前に「本当に入る必要があるかどうか」を考えるべきです。

 

ただ保険ショップや保険販売員からその問題提起がされることは決してありません。そう、彼らのビジネスモデルは「売ってナンボ」だからです。

 

保険の無料相談であなたが「保険に入らなくてもいい」と判断できる材料が与えられる可能性はゼロと言っていいでしょう。

生命保険に入りたくてしかたがない方は「無料相談」へGo!

端的に言えば、「生命保険に入りたくてしかたがない」「保険料をいっぱい払っていると安心する」といった人は、ぜひ保険の無料相談に出かけてみてください。きっと彼らはあなたが保険に入るもっともらしい理由付けを考えてくれるはずです。

 

反対に「保険に入らなくていい理由を知りたい」「保険に入らなくてもいいという選択肢を持ちたい」という方は無料相談は避けた方が無難でしょう。

 

その相談先はファイナンシャルプランナー以外にもあるとは思いますが、「モノを売らない」FPが候補の一つとなるのは間違いありません。但し、世の中には相談料をとった上で保険を売りつける気満々な“自称FP”も決して少なくないので注意が必要です。

 

保険に限らず、お金にまつわる全てのことで大事なのがその「目的」です。限られたお金をどう使うかと常に考えてかないと、うまくお金を付き合うことはできません。

 

例えば、死亡保障が欲しければ、よく知られているように不動産投資にその代役を担わせることは難しくありません。そこまでしなくても、住居を購入し団信付きの住宅ローンを組むことだって立派な死亡保障となるはずです。

 

また、お金を育てたいのであれば株や投資信託等の証券で運用する手もあります。外貨を有効に活用することで、分散投資を図るのも良いでしょう。


私が保険相談でコンサル料を頂戴するワケ

そう考えれば、生命保険とは「絶対に入らなくてはいけないもの」でもなければ「絶対に入ってはいけないもの」でもないのです。

 

あなたの目的を達成する選択肢として生命保険が有効ならそれを使えばいいですし、他にもっと良い手段があればそちらを採用すれば良いわけです。

 

その「お金の使い方の選択肢」を多く持っていることこそがファイナンシャルプランナーの強みであり、保険相談を“有料”で行う理由なのです。

 

「本当に生命保険に入る必要があるのか」

「入る必要があるならどんな形が良いのか」

「その形であればどの保険会社が良いのか」

 

販売手数料が目的ではこんな順番では考えられません。「どの商品が売りやすいか」「どの商品の販売手数料が高いか」がその行動原理になってしまいます。

 

「FPが持っている専門的な知識を駆使してあなたの目的にあった方法を考える」

 

そうすることによって必要ない保険に入って何十万もムダにするのを防げるのであれば、私はこの「無料相談」全盛の世の中で 胸を張ってあなたからコンサル料を頂戴します(笑)。

(2017/02/22 文責:佐野純一)

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