実際にあったご相談事例をご紹介!

ファイナンシャルプランナー(FP)のところに寄せられる“お金の相談”は多種多様です。「一つとして同じものはない」と言っても過言ではありません。

 

「興味はあるけど、なにを相談したらいいか分からない…」という方のために、これまで実際にあったご相談事例をご紹介します。

 

事例の中にあなたが疑問や不安に思っていることに近いご相談はないでしょうか?

 

ファイナンシャルプランナー(FP)からのワンポイントアドバイスも併せて記載します!


ライフプラン

 

子供が生まれたので、これを機にライフプランをやってみたいと思っています。(20代 3人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
ライフプランを作ることで、長いスパンでお金の流れをシミュレーションすることができます。現状だけを考えるのではなく、未来の大きな支出を予測して、早いうちから備えることが大切です。

 

老後資金が心配です。このまま退職を迎えたらどうなってしまうでしょうか?(40代 ご夫婦)


《FPからのワンポイントアドバイス》
年金不安も囁かれる現在、老後資金は自分でなんとかしなければならない時代になっています。早めの準備で無理なく老後資金を形成しましょう。時間を味方につけることが重要です。

 

思うようにお金が貯まりません。どうすれば貯金ができるようになるでしょうか?(30代 4人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
「貯金をしなければ」という気持ちで焦ってしまい、思ったような結果が出ないケースは少なくありません。ライフプランで「貯蓄の目標」と「それを達成するための道筋」を作ることで、貯金ができる体質に変わります。

住宅購入

 

実際に物件を探し始めたら、考えていた予算とギャップがあります。自分たちの適正予算を教えてください。(30代 3人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
希望するエリアや間取りを優先すると、どうしても予算が膨らんでしまいます。まずはライフプランで自分たちに合った住宅予算を計算してみましょう。実際に探し始めるのはそれからでも遅くありません。

 

マンションギャラリーで「予算は大丈夫」と言われましたが、本当でしょうか?不安が残ります。(30代 4人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
マンションギャラリーでの「大丈夫」は、住宅ローンが組めるかどうかの判断に過ぎません。売主側の話を全て鵜呑みにするのではなく、自分の視点でのしっかりとした検証が必要です。

 

住替えを検討しています。現在の住宅を売ったほうがいいのか、貸したほうがいいのか、迷っています。(40代 4人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
一部屋とは言え収益物件を運用していくにはそれなりのリスクが伴います。税務も含め正しいノウハウを考慮した上で、自分のライフプランと照らし合わせて「賃貸」か「売却」かを判断すると良いでしょう。

資産運用

 

資産運用に興味がありますがどうやったらよいか分からず、貯金は全て普通預金に入れてあります。(40代 ご夫婦)


《FPからのワンポイントアドバイス》
資産運用には様々なアプローチ方法があり、どれが最良の手段かは人によって違います。まずは「運用の目標」を定め、資産状況やリスク許容度を考慮しながら自分に一番合った運用方法を見つけましょう。

 

運用は「危険」だと思っているのでやったことがありません。ただ老後を考えると、このままで良いのか不安です。(50代 ご夫婦)


《FPからのワンポイントアドバイス》
「運用するリスク」と同様に「運用しないリスク」もあります。資産が現預金に偏っている場合はインフレや円安になると実質的な価値が目減りするため、分散投資で「資産を守るための運用」を行うという選択肢もあります。

 

資産運用に興味がありますが、始めるタイミングが分かりません。いつから始めれば良いでしょうか?(20代 男性)


《FPからのワンポイントアドバイス》
資産運用では「時間」も成功のための重要な要素の一つです。慌てて始める必要はありませんが、時間を味方につけるためにも「自分に合った運用」がどんな形なのかは早めに検討した方が良いでしょう。

不動産投資

 

親から受け継いだ土地があるので、土地活用として賃貸経営を考えていますが大丈夫でしょうか?(50代 男性)


《FPからのワンポイントアドバイス》
残念ながら、全ての土地が賃貸経営に向いているわけではありません。収益物件としての収支計画をきちんと検討した上で、土地の売却も含めた幅広い選択肢を持つことが大切です。

 

今は収入がありますが、自営業のため将来が不安です。不動産投資で安定的な収入を考えています。(30代 4人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
不動産投資で第二の収入源を確保することはとても有効な手段です。いきなり家賃収入を当てにするのではなく、じっくり時間をかけて不動産という資産を形成していく方法もありますので、「自分に合った不動産投資の形」を検討することが重要となります。

 

所有しているアパートの経営がうまくいっていません。どうすれば改善できるでしょうか?(40代 女性)


《FPからのワンポイントアドバイス》
まずは問題点を徹底的に洗い出し、収支状況を改善する手段を一緒に考えましょう。少し考え方を変えるだけで、再生できる物件も数多くあります。安易に売却を検討するのではなく、まずは「資産を残す方法」を探るべきでしょう。

相続対策

 

相続対策として建設会社からアパートの提案を受けていますが、このまま進めて大丈夫でしょうか?(50代 男性)


《FPからのワンポイントアドバイス》
相続対策のためだけにアパート建築をすることはオススメできません。賃貸事業としてキチンと採算がとれる計画でないと、結局は借金を背負った“負の遺産”をお子様たちに遺すことになってしまいます。

 

資産が不動産ばかりなので、相続の時にどう分割すれば良いか分からずとても不安です。(60代 女性)


《FPからのワンポイントアドバイス》
遺産相続で一番揉めやすいケースです。安易に不動産を共有名義にする例も多く見られますが、それは問題を先送りしているだけにすぎません。早めの「分割対策」で、円満な相続を目指しましょう。

 

相続税を節税したいと考えています。どのような対策をとれば良いでしょうか?(60代 男性)


《FPからのワンポイントアドバイス》
相続を考える時に最も重要なのが「分割対策」です。節税に走るあまりにうまく分割できず、結果として遺族が仲違いしたのでは意味がありません。節税に気をとられすぎずに、包括的な視点で「相続対策」を考えてみましょう。

生命保険

 

生命保険に必要性を感じません。本当に加入したほうが良いでしょうか?(30代 3人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
生命保険は「必ず入らなくてはいけないもの」ではありません。商品販売を前提とした保険ショップと違い、ファイナンシャルプランナー(FP)であれば「本当に必要か?」という前提で相談することができます。

 

今の保険はよく分からないまま加入してしまったので後悔しています。どう見直せば良いでしょうか?(40代 4人家族)


《FPからのワンポイントアドバイス》
自分が加入している生命保険の内容を把握していない人は少なくありません。内容をよく理解した上で、必要のない保険であれば早めに解約しましょう。ライフプランを考える上で、もっと有効なお金の使い道があるはずです。

 

今度子供が生まれるので、今入っている生命保険を見直したいと思っています。(20代 ご夫婦)


《FPからのワンポイントアドバイス》
人生のステージによって必要な保障は変わってきます。お子様のことを始め、「ライフプラン」という大きな枠組みの中でお金の流れを考えることで、本当に必要な生命保険が分かります。

〜マネー設計が開く、幸運のトビラ〜

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