ファイナンシャルプランナー(FP)のところに寄せられる“お金の相談”は多種多様です。「一つとして同じものはない」と言っても過言ではありません。
「興味はあるけど、なにを相談したらいいか分からない…」という方のために、これまで実際にあったご相談事例をご紹介します。
事例の中にあなたが疑問や不安に思っていることに近いご相談はないでしょうか?
ファイナンシャルプランナー(FP)からのワンポイントアドバイスも併せて記載します!
《FPからのワンポイントアドバイス》
ライフプランを作ることで、長いスパンでお金の流れをシミュレーションすることができます。現状だけを考えるのではなく、未来の大きな支出を予測して、早いうちから備えることが大切です。
《FPからのワンポイントアドバイス》
年金不安も囁かれる現在、老後資金は自分でなんとかしなければならない時代になっています。早めの準備で無理なく老後資金を形成しましょう。時間を味方につけることが重要です。
《FPからのワンポイントアドバイス》
「貯金をしなければ」という気持ちで焦ってしまい、思ったような結果が出ないケースは少なくありません。ライフプランで「貯蓄の目標」と「それを達成するための道筋」を作ることで、貯金ができる体質に変わります。
《FPからのワンポイントアドバイス》
希望するエリアや間取りを優先すると、どうしても予算が膨らんでしまいます。まずはライフプランで自分たちに合った住宅予算を計算してみましょう。実際に探し始めるのはそれからでも遅くありません。
《FPからのワンポイントアドバイス》
マンションギャラリーでの「大丈夫」は、住宅ローンが組めるかどうかの判断に過ぎません。売主側の話を全て鵜呑みにするのではなく、自分の視点でのしっかりとした検証が必要です。
《FPからのワンポイントアドバイス》
一部屋とは言え収益物件を運用していくにはそれなりのリスクが伴います。税務も含め正しいノウハウを考慮した上で、自分のライフプランと照らし合わせて「賃貸」か「売却」かを判断すると良いでしょう。
《FPからのワンポイントアドバイス》
資産運用には様々なアプローチ方法があり、どれが最良の手段かは人によって違います。まずは「運用の目標」を定め、資産状況やリスク許容度を考慮しながら自分に一番合った運用方法を見つけましょう。
《FPからのワンポイントアドバイス》
「運用するリスク」と同様に「運用しないリスク」もあります。資産が現預金に偏っている場合はインフレや円安になると実質的な価値が目減りするため、分散投資で「資産を守るための運用」を行うという選択肢もあります。
《FPからのワンポイントアドバイス》
資産運用では「時間」も成功のための重要な要素の一つです。慌てて始める必要はありませんが、時間を味方につけるためにも「自分に合った運用」がどんな形なのかは早めに検討した方が良いでしょう。
《FPからのワンポイントアドバイス》
残念ながら、全ての土地が賃貸経営に向いているわけではありません。収益物件としての収支計画をきちんと検討した上で、土地の売却も含めた幅広い選択肢を持つことが大切です。
《FPからのワンポイントアドバイス》
不動産投資で第二の収入源を確保することはとても有効な手段です。いきなり家賃収入を当てにするのではなく、じっくり時間をかけて不動産という資産を形成していく方法もありますので、「自分に合った不動産投資の形」を検討することが重要となります。
《FPからのワンポイントアドバイス》
まずは問題点を徹底的に洗い出し、収支状況を改善する手段を一緒に考えましょう。少し考え方を変えるだけで、再生できる物件も数多くあります。安易に売却を検討するのではなく、まずは「資産を残す方法」を探るべきでしょう。
《FPからのワンポイントアドバイス》
相続対策のためだけにアパート建築をすることはオススメできません。賃貸事業としてキチンと採算がとれる計画でないと、結局は借金を背負った“負の遺産”をお子様たちに遺すことになってしまいます。
《FPからのワンポイントアドバイス》
遺産相続で一番揉めやすいケースです。安易に不動産を共有名義にする例も多く見られますが、それは問題を先送りしているだけにすぎません。早めの「分割対策」で、円満な相続を目指しましょう。
《FPからのワンポイントアドバイス》
相続を考える時に最も重要なのが「分割対策」です。節税に走るあまりにうまく分割できず、結果として遺族が仲違いしたのでは意味がありません。節税に気をとられすぎずに、包括的な視点で「相続対策」を考えてみましょう。
《FPからのワンポイントアドバイス》
生命保険は「必ず入らなくてはいけないもの」ではありません。商品販売を前提とした保険ショップと違い、ファイナンシャルプランナー(FP)であれば「本当に必要か?」という前提で相談することができます。
《FPからのワンポイントアドバイス》
自分が加入している生命保険の内容を把握していない人は少なくありません。内容をよく理解した上で、必要のない保険であれば早めに解約しましょう。ライフプランを考える上で、もっと有効なお金の使い道があるはずです。
《FPからのワンポイントアドバイス》
人生のステージによって必要な保障は変わってきます。お子様のことを始め、「ライフプラン」という大きな枠組みの中でお金の流れを考えることで、本当に必要な生命保険が分かります。